1927年の金融恐慌で、日本の銀行は「信用が揺らぐ怖さ」をまともに味わいました。
うわさ一つで預金が引き出され、銀行が止まり、街の商売まで息ができなくなる。
この経験のあと、「同じ崩れ方を繰り返さないために」用意されたのが 銀行法（1927年制定） です。
ポイントはシンプルで、銀行を“ちゃんと銀行らしく”するためのルールを、国がはっきり持つようになったことでした。
この記事では、銀行法（1927）が何を狙い、恐慌後に何が変わったのかを、読みやすく整理します。
銀行法（1927）とは何か
銀行法（1927）は、金融恐慌の反省を踏まえて、普通銀行の制度を整え、健全な経営と信用秩序を守ることを主眼に作られた法律です。
（のちに1981年の全面改正で「現行銀行法」へつながっていきます。）
※この法律は1927年に成立・公布され、実際の運用は翌年から本格化しました。
なぜ必要だった？｜恐慌が暴いた「当時の銀行の弱点」
金融恐慌が広がった背景には、景気そのものの問題だけでなく、銀行側の“構造的な弱さ”がありました。
たとえば、
- 小さな銀行が多く、体力差が大きかった
- 銀行の経営者が事業会社の経営も行い、身内や関係先への貸し出しが膨らみやすかった
- 不良債権の処理が見えにくく、うわさが出ると不安が連鎖しやすかった
こうした土台の上で、ひとたび不安が走ると「取り付け騒ぎ」が起き、信用が崩れます。
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金融恐慌とは？1927年に大正経済が揺れた理由
取り付け騒ぎとは？なぜ銀行が止まるのか
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恐慌後に何が変わった？｜銀行法（1927）の“効いたポイント”
ここからが本題です。銀行法（1927）は、「銀行が崩れる典型パターン」をつぶす方向で制度を組み直しました。
1) 銀行は「株式会社」が基本に
銀行は公共性が高いのに、当時は形態もバラバラで、統一した規律が効きにくい面がありました。
銀行法では、普通銀行を株式会社中心の仕組みに寄せることで、ガバナンス（経営の責任の取り方）を整えやすくしました。
2) 最低資本金ルールで“小さすぎる銀行”にブレーキ
恐慌後の制度づくりでわかりやすいのが、最低資本金の考え方です。
ざっくり言うと、
「銀行を名乗るなら、最低限の体力を持て」という線引きが入った、ということ。
これにより、基準を満たせない銀行は
- 増資して体力をつける
- 合併して規模を上げる
- 事実上、退場する
という選択を迫られ、銀行の整理・統合が進みやすくなりました。
3) 兼業禁止・役員の兼任制限で“身内融資”を起こしにくく
恐慌の背景には、銀行が「事業会社の財布」になってしまう問題もありました。
そこで銀行法は、**他の事業を原則として行わせない（他業禁止）**方向を明確にし、あわせて 銀行役員の兼職にも制限をかけました。
狙いは、銀行が銀行としての役割（預金・貸付・決済）に集中し、
特定の関係先に資金が偏るリスクを減らすことでした。
4) 支店・合併などを“勝手に増やしにくく”してコントロール
支店を増やしすぎたり、無理な拡大競争をしたりすると、銀行は中身が追いつかず倒れやすくなります。
銀行法は、支店の設置や合併などについて、認可・許可の枠組みを強め、監督の手を届かせやすくしました。
5) 報告・検査の強化で「見えない不安」を減らす
恐慌では、“中身が見えないこと”が不安を増幅させます。
銀行法の時代は、当局の監督・検査の考え方がより前に出て、銀行の状況把握や健全性の確保が強化されていきました。
銀行法（1927）の影響｜すぐ効いたこと／時間がかかったこと
すぐ効いたこと：統合が進みやすくなった
最低資本金や認可の枠ができたことで、弱い銀行は単独で生き残りにくくなり、合併・整理が加速します。
「銀行が多すぎて、弱点も見えにくい」状態を、制度で動かしたイメージです。
時間がかかったこと：景気そのものは制度だけで回復しない
ただし、制度が整っても、景気が自動で良くなるわけではありません。
このあと世界恐慌（1929）→昭和恐慌へ進む流れの中で、日本は経済の大波を受けることになります。
👉 不況の流れもセットで
世界恐慌とは？1929年に始まった世界規模の不況
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まとめ｜銀行法（1927）が変えたもの
- 金融恐慌の反省から、銀行を“銀行らしく”するための制度が整えられた
- 株式会社化、最低資本金、兼業禁止、役員兼任制限などで銀行の弱点をつぶしにいった
- 支店・合併等に認可の枠を置き、監督と整理・統合を進めやすくした
- ただし景気の回復は別問題で、のちに世界恐慌・昭和恐慌の波が来る
銀行法（1927）は、恐慌のあとに「金融の背骨」を作り直そうとした一手でした。
恐慌は“事件”として語られがちですが、制度が変わった瞬間に注目すると、当時の危機感がよりリアルに見えてきます。
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